Uma pesquisa feita entre consumidores mostra que os carnês de lojas são um dos fatores determinantes para o endividamento dos londrinenses. Além deles, os cartões de crédito, a idade, o autocontrole e a renda individual são os que mais pesam na formação de devedores e pessoas propensas à falência. O estudo, chamado de "Fatores determinantes do endividamento e da inadimplência associados à propensão da falência da pessoa física" foi tese de mestrado em Administração defendida recentemente pelo professor de finanças da Unopar, Luiz Fernando da Silva.
A falência da pessoa física é uma novidade na área de finanças. Segundo o professor Luiz Fernando, há pouquíssimos estudos sobre isso. A pesquisa dele trabalhou com fatores socioeconômicos (renda individual e familiar), demográficos (idade e escolaridade), traços de personalidade (autocontrole e compulsividade) e produtos do mercado financeiro (cartões de crédito e carnês de loja) para descobrir quais são os fatores mais determinantes no endividamento, inadimplência e falência das pessoas. Os dados foram levantados em quase 500 entrevistas, por meio de 2 estudos realizados no Terminal de Transporte Coletivo de Londrina ao longo dos últimos 12 meses. A maioria dos entrevistados era da classe C e tinha renda mensal de aproximadamente R$ 2,5 mil.
Receba nossas notícias NO CELULAR
WHATSAPP: As regras de privacidade dos grupos são definidas pelo WhatsApp.
WhatsApp
Telegram
Ao entrar, seu número pode ser visto por outros integrantes do grupo.
Os resultados mostram que os carnês de lojas ainda são bastante usados no comércio da cidade e pesam bastante no endividamento e inadimplência dos consumidores londrinenses. Além deles, os cartões de crédito também são bastante utilizados por pessoas endividadas e inadimplentes; a pesquisa mostrou que a maioria dos entrevistados têm, em média, três cartões diferentes.
Um diferencial do trabalho foi utilizar dados psicológicos e comportamentais para o estudo. Os entrevistados diagnosticados como pessoas com bom autocontrole apresentaram baixos índices de endividamento e inadimplência. "Além de terem menos dívidas, as pessoas com maior autocontrole têm mais tendência a poupar, o que é um hábito bastante saudável. Essa constatação indica que seria importante desenvolver campanhas ensinando o autocontrole, já que esse traço da personalidade pode ser desenvolvido e é um fator importante para manter a pessoa em boa situação financeira", esclarece o professor.
Quando se trata de faixa etária os jovens estão mais endividados do que as pessoas mais velhas. "É curioso que o endividamento não acontece, na maioria dos casos, para garantir a sobrevivência da família e sim para atender gastos pessoais", destaca Luiz Fernando. Segundo o pesquisador, os entrevistados acima de 40 anos têm um comportamento financeiro mais conservador: "Esses consumidores são mais prudentes", enfatiza.
A necessidade de ostentação e o "status" influenciam muito o consumo, de acordo com as informações coletadas na pesquisa. Quanto maior o salário e a escolaridade, maior a tendência ao endividamento. O professor Luiz Fernando explica que o materialismo ficou muito evidente nas entrevistas. "Eu utilizei um conceito americano para definir o que é materialismo e percebi que justamente os entrevistados identificados como materialistas foram os que demonstraram uma forte associação do status com o poder. Essas pessoas mostram quem elas são através daquilo que elas têm", conclui.
A tese foi orientada pelo professor Dr. Valter Afonso Vieira e apresentada na Universidade Estadual de Maringá.
